401(k) Prelievo anticipato: come prelevare denaro da un 401(k) in anticipo

401(k) Prelievo anticipato: come prelevare denaro da un 401(k) in anticipo

401(k) Prelievo anticipato: come prelevare denaro da un 401(k) in anticipo

UN401(k) piano è un piano di risparmio previdenziale sponsorizzato dall’azienda che offre vantaggi fiscali sia al dipendente che all’azienda. Nel tempo, il denaro accumulato sul conto può crescere esentasse. L’obiettivo è rimandare il prelievo di denaro fino al pensionamento.

Se necessario, puoi prelevare denaro dal conto prima di raggiungere l’età di 59 anni Con poche eccezioni, il titolare del conto dovrà affrontare una notevole imposta sul reddito nonché un Penalità del 10%..

E, a causa del prelievo anticipato, i loro averi di vecchiaia si esauriranno definitivamente.

Potresti prendere in considerazione altre opzioni prima di prendere una distribuzione 401 (k) anticipata. E se devi effettuare il prelievo, ci sono modi per renderlo meno doloroso finanziariamente.

Come prelevare denaro dal tuo 401(k) in anticipo?

Dovrai compilare i documenti necessari e fornire i documenti richiesti una volta determinata la tua idoneità e il tipo di prelievo che desideri effettuare.

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Le pratiche e i documenti richiesti variano a seconda del tuo datore di lavoro e del motivo del ritiro, ma una volta completato tutto, riceverai un assegno per i fondi richiesti, si spera senza dover pagare la penale del 10%.

Prendere in prestito da un 401 (k)

In generale, è preferibile prendere un prestito 401(k) piuttosto che prelevare anticipatamente. In sostanza, stai prestando denaro a te stesso e prometti di ripagarlo.

Invece di perdere definitivamente una parte del tuo conto di investimento, come faresti con un prelievo, un prestito ti consente di sostituire i fondi, cosa che puoi fare attraverso le detrazioni sullo stipendio.

Dovrai vedere se il tuo piano prevede prestiti e se sei idoneo o potresti anche cercare di ottenere un prestito personale da un’altra fonte, come una banca.

Se un ritiro 401 (k) è la tua unica opzione, assicurati che il tuo ritiro si qualifichi come una difficoltà o un’eccezione con l’IRS per evitare la penale del 10%.

Pagamenti periodici sostanzialmente uguali (SEPP)

Se i fondi sono in un conto pensionistico individuale (IRA) anziché in un 401 (k) sponsorizzato dall’azienda, i pagamenti periodici sostanzialmente uguali (SEPP) sono un’altra opzione per prelevare fondi senza pagare la penale di distribuzione anticipata.

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Se stai ancora lavorando per il tuo datore di lavoro, i prelievi SEPP non sono consentiti in un piano pensionistico qualificato. Se i fondi provengono da un’IRA, tuttavia, puoi iniziare i prelievi SEPP in qualsiasi momento.

Se hai una necessità finanziaria a breve termine, i prelievi SEPP non sono l’opzione migliore. Devi continuare a effettuare pagamenti SEPP per un minimo di cinque anni o fino a raggiungere l’età di 5912 anni, a seconda dell’evento che si verifica per primo. In caso contrario, resta in vigore la sanzione anticipata del 10% e sarai tenuto al pagamento degli interessi sulle eventuali sanzioni differite degli anni d’imposta precedenti.

Sono esentati da questa norma i contribuenti che muoiono (per i prelievi del beneficiario) o diventano invalidi permanenti.

L’Internal Revenue Service (IRS) ha approvato tre metodi per il calcolo del SEPP: ammortamento fisso, rendita fissa o distribuzione minima richiesta (RMD). Scegli il metodo più adatto alle tue esigenze finanziarie. Ciascun metodo calcolerà importi di prelievo diversi.

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È possibile prelevare denaro in anticipo da un 401(k)?

Sì, se il tuo capo/datore di lavoro lo consente. Ci sono, tuttavia, ramificazioni finanziarie per farlo. Salvo le seguenti circostanze, dovrai pagare una penale del 10% sull’importo prelevato:

  • Se si qualifica come ritiro di difficoltà secondo le regole dell’IRS
  • Se si qualifica come un’eccezione alla sanzione secondo le regole IRS
  • Se ne hai bisogno per i costi relativi al COVID-19

In ogni caso, il soggetto che effettua il recesso anticipato dovrà versare regolari imposte sul reddito sui soldi prelevati per l’anno. L’intero saldo di un IRA tradizionale è imponibile. Qualsiasi denaro prelevato in anticipo da un Roth IRA che non è già stato tassato sarà tassato. (Le tasse devono essere pagate sugli utili del conto, non sul denaro che hai messo, che è già stato tassato.)

Qualora il denaro non rientri in una di queste eccezioni, verrà addebitata al contribuente un’ulteriore penale del 10% sull’importo prelevato.